在金融宏观调控的大背景下，长期以来“偏安”于温州的民间借贷再次升温，而且来势汹涌，大有超越“官方银行”贷款之势。民间借贷的这种温州现象，引起广泛关注。

    来自中国人民银行杭州中心支行和温州市中心支行的分析材料显示：去年三季度温州３００个民间借贷监测点共发生民间借贷金额２００６８万元，比一、二季度分别增加借贷金额２１３０万元、８４５万元。民间借贷月均规模在６５００万元左右，而同期金融机构贷款金额基本在４０００万元左右。

    民间借贷再次升温

    探讨“温州模式”的发展历程，民间资金的融通是回避不了的一环。

    温州银监分局有关分析表明，在上个世纪八十年代温州经济腾飞之初，当地企业的资金构成为银行贷款、企业自有资金、民间借贷资金“三分天下”。经过１０多年积累后，企业自有资金上升到了６０％，民间借贷份额则逐年下滑，到２００４年初已下降至６％左右。

    金融宏观调控措施出台后，这一格局再次发生变化。温州银监分局分析认为，２００３年９月和去年４月的存款准备金率上调，直接减少银行业金融机构近１０亿元可用资金，加上倍数效应影响派生存款，间接减少贷款规模５０亿元。人民银行温州市中心支行有关人士的看法是，全市减少的信贷资金规模多达近百亿元。

    温州银监分局曾在苍南、平阳、乐清等几个县市进行调查。其中对苍南县１０家规模以上印刷企业资金宽紧度调查显示，６家企业存在资金缺口，缺口额达５３６０万元。全国最大塑编产销基地平阳县肖江镇的１０家受调查企业反映，去年６月末企业应收款比去年一季度增加３１４５万元，企业存货增加２８２万元。这３４２７万元资金需求在银行贷款不能满足的条件下，只好转向民间借贷市场。乐清市柳市镇１０家生产低压电器工业企业民间借款同样急剧上升，６月末的民间借款余额为６４０万元，与去年初相比增长７９％。

    企业普遍反映，去年３月下旬到４月初，民间借贷利率开始上浮，月利率从８‰升至１０‰左右，一些比较迫切的融资需求，月利率达１２‰甚至更高。银监部门据此分析，宏观调控后，民间借贷资金在温州市中小企业运作资金总额中的比重已由原来的６％左右回升为近１０％。

    民间借贷期待“修成正果”

    ２００４年１１月１７日，浙江瑞安市农村合作银行宣布成立。作为温州金融改革试验的一项尝试，１４３３户农户以１１０８３万元自然人股，成为这家农村合作银行的大股东。

    尽管农村合作银行的所有者监督和“股份合作”原则都有待具体落实，但其对引导民间资本走向的积极意义不言而喻。

    进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力，也是革新民间借贷监管模式的应有之义。从２００２年开始，温州银行业推出了城市商业银行的个人委托贷款、农村信用社的存贷款利率浮动改革实验，一定程度上起到了“分解”民间借贷的作用。但业内人士也指出，目前个人委托贷款向客户收取的费用过高，其税费总计高达２６％左右，严重影响了自身的业务空间。农村信用社贷款利率上浮的效益化选择与支持“三农”的政策性义务存在冲突，其自身定位和内控机制改革都有待深化。

    中国人民银行杭州中心支行行长周业樑提出，必须加强对民间借贷的规范疏导。在能源趋紧和部分行业受调控的背景下，民间借贷资金已流向部分限制性行业如小煤炭、小水泥、小水电等，对宏观调控效果可能形成一定冲击。应着手从法律法规途径规范民间集资、集股行为，使民间借贷走上规范化运作轨道。

　　来源：浙江日报-新华社　作者：胡作华