是信任的错，还是贪心的错，抑或是两者都有，一起民间借贷，让严先生常常堵心不已。

　　严先生在市区开了间小店，生意上马马虎虎。严先生有个朋友，从事小水电工程承包业务，虽然关系不是很“铁”，但常有联系。去年底，朋友来借15万元，说是承包了一个大工程，急需资金，月利率3分，半年后归还。“15万元，一个月的利息就是4500元，比银行高多了。”严先生认为，双方是朋友，在人家有困难的时候帮一下，也是应该的，于是就把钱借出去了。

　　6月份，借款期限到了，严先生找朋友要钱，可是，前几次还能打通电话，生意做亏的朋友后来连人影都见不着了。万般无奈之际，严先生来到法院，把朋友告上了法庭。“民间借贷活跃，引发的纠纷明显增多。”记者从7月16日召开的全市法院院长专题研讨会上获悉，今年上半年，全市法院受理民间借贷纠纷2097件，同比上升92.56%，上升幅度之大超出想象。

　　民间借贷凸现五大问题

　　“国家实行从紧的货币政策，多次提高银行存款准备金，银根收紧，贷款越来越难了。”不少中小企业主这样感叹。

　　衢州中行一位周姓信贷员认为，近年来，金融部门的贷款门槛提高，贷款发放急剧萎缩，导致资金缺口增大，企业经营者特别是一些中小企业和私营业主，在无法从金融部门得到资金的情况下，不惜许以高回报向社会募集资金。而另一方面，尽管去年以来多次加息，但物价的上涨，存款的利息其实还是“负”的，银行存款对居民仍旧缺乏有效的吸引力，居民渴望把闲置的资金转向民间借贷以获得高利益。这样一来，供求市场得以较好的对接，民间借贷活跃成为情理之中的事。

　　有关人士指出，当前民间借贷仅是一种公民的自发行为，缺少有效的监督机制、管理机制和保障机制，因此，民间借贷市场的预期回报率较高，但随之而来的风险也越来越大。诸如河南未来农业股份有限公司、东阳女子吴英、丽水美容院女老板杜益敏非法集资几亿元案件等等，频频见于报端，让很多人血本无归，引发了一系列社会问题。

　　“当前，法院工作面临着许多新情况新问题，比如民间借贷问题凸现。可以说，民间资本的活跃暂时为企业带来了一定活力，而一旦资金链断裂，则会产生极大的风险和一系列负面效应。”市中院有关负责人说，从上半年全市法院受理的2097件民间借贷纠纷案件的分析上看，存在借款利率畸高、借款规模加大、借款人下落不明情况多、掺杂不法因素多、公务员介入的情况增多等五大问题。

　　一是借款利率畸高。借贷中，双方约定的借款利息有的二三分，高的是五分至一毛，往往是银行同期利率的几倍甚至是十几倍，远高于国家规定的标准。约定的利息大多是口头约定，并没有书面的东西，双方发生纠纷后，法院在审理中对高利贷往往较难认定。

　　二是借款规模加大。市中院受理的迄今为止数额最大的一起借贷纠纷，涉及浙江某机械公司及其法定代表人徐某的借贷纠纷案件41件，涉案标的额11521.83万元，其中民间借贷纠纷案件36件，涉案标的额高达8127.68万元，单笔最大额达750万元。还有像涉及浙江某塑业有限公司及其法定代表人柳某的民间借贷纠纷案件11件，涉案标的额556万余元。

　　三是借款人下落不明情况多。还不了，则拖；拖不了，则躲；躲不了，则跑。民间借贷纠纷案件中，借款一方因财务状况恶化而外出躲债下落不明的情况较为常见，造成法院审理阶段公告送达的案件大幅增加，如1月至5月，柯城法院公告送达的案件达336件，江山法院公告送达的161件，既严重影响了法院的审判效率，又极大地增加了债权实现的难度。

　　四是掺杂不法因素多。鉴于民间借贷的高风险，部分担保公司、私人借款公司往往与黑恶势力联系紧密，在借款人逾期还款或无力还款时往往会动用黑恶势力来催款，因索取债务而导致的非法拘禁、扣押人质等案件时有发生，危及社会稳定。

　　五是公务员介入的情况增多。市区某机关单位公务员小亮(化名)为朋友担保60多万元借款，朋友做生意亏损玩“失踪”，债权人向法院起诉要求作为担保人的小亮偿还债务，小亮最终成了“替罪羊”。据了解，柯城法院1至5月受理民间借贷纠纷案件涉及公务员的有19件，涉案标的270余万元。上半年，江山法院也受理了十多件，衢江、龙游、开化、常山等地也发生不少。公务员介入民间借贷，导致涉案公务员背负债务巨大，工资收入入不敷出，有的甚至以假离婚、真逃债或长期外出逃避执行，少数涉案公务员试图通过各种关系给法院审判执行工作施加不良影响，从而既影响了公务员本人的正常工作，又严重影响了政府和公务员队伍的形象。

　　不少企业破产的可能性增加

　　“面临生存困境前所未有，今年是中小企业保命的一年。”不少国内专家这样认为，一系列负面因素产生叠加效应：国际方面，美国次贷危机引发的经济衰退导致外部需求萎缩；国内方面，从紧的货币政策、原材料涨价、人民币升值、出口退税率下调、劳动力成本上升，以及节能减排等环保成本的增加，都压缩了企业的生存盈利空间。

　　记者从有关方面了解到，我省的温州以及广东省等地，部分中小企业出现了“异常倒闭”现象。

　　“我市不少中小企业同样面临着如此困境。”市中院有关负责人认为，企业资金链断裂危机、民间借贷纠纷暴发的传导性强，容易引发系统风险，如前文所述的浙江某机械公司因巨额举债导致经营陷入困境，在民间借贷纠纷案件的债权人纷纷起诉后，多家银行也闻讯起诉，从而在其他债权人中引起极大震荡，导致44家与其有正常业务往来的债权人向市中院申请该公司破产还债。

　　另据记者了解，衢州另两家公司也有因不能清偿到期债务从而选择破产的可能。有关人士预测，在从紧的货币政策下，企业资金流量短缺，交易风险加大，经济运行面临诸多困难和挑战，随着中小企业融资困难加剧和我市产业结构调整的深化，不少企业破产的可能性大大增加。

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　　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率，最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。

　　民间借贷是民间资本的一种投资渠道，国家允许和支持民间借贷行为。

来源: 衢州日报