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要想财务自由,先要理财有道 “小白”理财,你需要知道这些

财经2020/8/4 16:57:48
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不少年轻人甚至中年人都是“月光族”,可“月光族”也有一颗理财的心。常常听到一句话“你不理财,财不理你”,怎样才算是理财?理财又该从何做起?笔者咨询了金华银行衢州分行理财经理毛雅雯,听听她对理财这件事的看法。

点滴积累,“小白”也能有资本

很多人对理财的定义停留在购买理财产品、定投基金、股市炒股等方式,可对于没有理财经验的理财“小白”来说,往往是心有余而力不足。“日常可以对收入、支出进行规划,整理分类。在使用工资的过程中,可将每月10%~20%的收入放入固定的账户中,如银行卡,进行资金积累储备,为未来更进一步的理财计划打下基础。”针对“小白”的情况,毛雅雯给出了建议,资金的积累到年末时,可购买稳健型的小额理财产品,让现金“动”起来。

除了固定的积累投资,各银行的信用卡也是理财规划中不可或缺的一部分。不同银行信用卡的免息期长短不一,但合理规划利用好账单日和还款日的时间,发挥免息期的优势,在避免逾期和不影响征信记录的基础上,让固定的收入转起来。“理财并不是一定说要购买‘金融产品’或将钱存入‘余额宝’等,日常对收入的规划、整理、分类,都是理财入门的好方法。”在没有购买理财产品的情况下,可以对相关理财知识进行了解和学习,让收入能够有序合理地保值增值。

对入门理财“小白”来说,再小的钱也是钱,要聚沙成塔,需要更多的积累和实践。

理财多样,关于投资“小白”能做这些

“从事理财经理这些年,遇见过不少购买过各类理财产品的‘老顾客’,可当我给他们做理财风险评估及理财知识介绍时,发现他们中有部分人虽然有购买理财产品的经验,可对理财的理解依旧是‘小白’。”毛雅雯建议,在购买理财产品时,可以通过网络搜索了解相关产品的特性,也可前往各银行的营业网点进行咨询。不同银行的理财产品不尽相同,时间充裕,可多对比多了解。

现在市面上常见的理财产品有净值型、非保本浮动收益型、保本浮动收益型等类型。投资者可根据自己的需求,进行理财定位。近年来,银行理财产品的起购门槛有所降低,较为适合理财新手,手里没有太多资金的投资者可以轻松购买银行的理财产品。而银行出售的理财产品资质较高、经过长时间的研发,安全性较高,收益也较为稳健,可大幅降低资金损失的几率。

在购买理财产品的基础上,学会多样化投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里,就是要多样化投资。在投资过程中,期限可选择短期、中期和长期,各种不同的理财产品。以这种方式,不但能获取不同投资理财产品的不同收益和投资经验,还可以分散风险。然后归纳总结,选出适合自己的理财产品。

在此,毛雅雯提醒,购买理财产品需前往有正规资质的银行或公司,理财顾问也均需持有理财销售资格证书才可以上岗。在购买相关产品之前,可由专业的工作人员对你进行风险评估,依据评估结果选购合适的理财产品。投资理财有风险,风险是伴随着收益而存在的,所以大家一定要根据自身的风险偏好等因素谨慎选择。

 

来源:人民网


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