以前千元为起点购买的人民币和外汇理财产品，从本月1日开始，其最低准入“门槛”上升到5万元人民币。此举一出，部分中小投资者就可能被银行理财产品“拒之门外”，失去一条投资渠道。但市区银行一些理财专家表示，对于工薪一族来说，“船小好掉头”，面对这样的门槛，及时调整自己的理财思路，依然可以通过多种方式实现自己的理财目标。
门槛为何抬高
“门槛”被提高是源于本月1日开始执行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》。《指引》中规定：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
据了解，个人理财业务是指建立在委托代理关系基础之上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。有业内人士说，“理财”是众多市民关注的名词，银行纷纷成立理财中心也说明一种趋势。
记者从市区几家商业银行了解到，最新推出的银行理财产品已经提高到5万元
人民币。但也存在起始日在10月份，而结束日在11月份的理财产品，其没有按照新
规定把认购起点调高。
此次人民币理财遭限制，目对投资者的冲击并不明显。就我市来说，人民币理财业务市场份额一直不是很大，有些市民甚至都不知道银行有这一项业务。一理财人士直言，人民币理财产品和外汇理财产品的主要购买群体是大客户，认购金额都远远超过新规定的最低金额。
工薪一族调整理财思路
一些投资者表示，对于银行产品并不是很熟悉，之前也没有尝试，他们还是喜欢储蓄、国债等一些传统的理财产品。一位银行资深理财专家表示，人民币理财市场短期内可能会进入调整期，中低收入市民可能会重新选择其他的投资渠道，这当中作为投资替代品的基金、债券以及分红型保险，都有望出现局部热销的局面。
市区银行几位理财专家给出了理财建议，他们认为工薪一族“理财还得继续”，要及时调整自己的理财思路，适应“新形势”的要求。
巧设储蓄结构
虽然不能购买理财产品，但只要用心设计好家庭储蓄结构，也能获得不小的收益。比如可以按将来的用途将资金分为几个方面进行储蓄：给孩子积攒教育金，可选择教育储蓄，不够的部分以零存整取的方式逐步积累，专款专用；日常家用以活期和定期阶梯式储蓄法相结合，既照顾灵活性，又能多得一些利息收入；而养老金则以分批存储定期为主。
拉长理财期限
可以相应地降低理财频率、拉长理财期限。比如过去可能半年购买一次理财产品，如今可以改为一年一次，并且选择相对预期收益比较高的产品。
外汇理财巧动心
对于手中的外币，市民可以选择一家利率较高的银行进行储蓄，以获得高一些的利息收入。如果有相关的专业知识，也可以进行炒汇，目前各银行的炒汇起点还是比较低的，而且通常情况下，炒汇的收益要高于外汇理财产品的收益。
购买国债稳定
虽然国债的收益率有降低的趋势，但其购买起点低、不缴利息税、安全稳妥等优点还是有很高的投资价值的。理财专家表示，国债提前支取还可按相应档次计息，这种"优惠"大大方便了投资者，可以选择利率高的期限，如果中途有更好的投资机会，可提前兑换，如果没有，就持有到期。
尝试货币基金
对于既想取得较高收益，又要求有资金灵活性的工薪一族来说，迈不过银行个人理财产品的门槛，购买货币基金应该是个不错的选择。货币市场基金的购买起点比较低，一般为1000元人民币，而且它的流动性非常好。货币市场基金的投资方向为国债、金融债、协议存款等低风险理财产品，所以其风险性也比较小。 |
